私人财富管理与传承

“What man actually needs is the striving and struggling for some goal worthy of him. What he needs is the call of a potential meaning waiting to be fulfilled by him.”
——Viktor Frankl, Austrian psychiatrist

书作简介

我们既然无法预测未来，那么不妨用自己的努力和智慧创造未来！如美国GE的前CEO杰克·韦尔奇所说，“如果你不去主宰自己的命运，那么别人会。”对于提升自己的财商、管理自己和家族的财富，掌控自己和家庭的未来，何尝不也是如此？！千里之行，始于足下；我们在今天投资自己、付诸行动，就是为未来播下希望的种子，创造更为美好的明天！

中国的财富人群有权利了解他们应当获得什么样的服务，以及欧美、香港的财富家族如何管理他们财富、如何安排传承；而中国的专业人士和专业服务机构更需要在这个全新的甚至是陌生的领域获得更权威和来自于实践操作第一线的知识和指引。

新一代的财富管理的专业人士急迫地需要在这个领域进行火线培训和提升，需要一本全面、专业、权威的教材和参考书，并且能够将欧美财富家族的管理和传承理念与中国实践相结合，来帮助他们更好地认识客户需求、更有效地服务客户。所以，这个供给和需求的严重落差本身既是挑战，更意味着机遇。

这些成为促使作者决心撰写一本这个领域的专业著作的初衷。一方面，中国的财富人群有权利了解他们应当获得什么样的服务，以及欧美、香港的财富家族如何管理他们财富、如何安排传承；另一方面，中国的专业人士和专业服务机构更需要在这个全新的甚至是陌生的领域获得更权威和来自于实践操作第一线的知识和指引。本书在揭示金字塔顶端的财富密码的同时，也给更广泛的读者打开了更多扇潜在的、新的职业和财富的“机会之门”。

我们希望它能成为一本家族企业决策者、财富家族成员、（超）高净值个人、家族办公室及家族财富管理的专业人士的案头的必备工具书。

为什么中国到了必须重视财富管理和传承的时候？

如何应对财富背后的“心灵的饥饿感”？

家族企业在面临什么样的特殊挑战？

什么是基业长青背后的神秘业力？

上面的这些挑战和问题，都会在本书中找到答案。而我们希望，本书通过揭示世界财富顶端人群的“富过三代”的财富管理、传承和家族治理的秘密——守富和传承和教育下一代的智慧并不仅仅专属于金字塔顶尖的小部分人，广大读者可以受益于本书中所介绍的理念、规则和方法，尤其是财富管理领域的专业人士、机构可以更好地为客户提供相关的服务，同时也能提升自己的“财商”以及生存和投资哲学，为自己的财富管理和下一代教育等方面提供借鉴。

本书分享了相关行业内的资深人士多年来各自耳濡目染、亲身经历的财富管理和投资的经验、智慧和方法。在撰写过程中，在金融和资产配置方面，我们获得了高盛私人银行部的康宁先生的诸多分享和指导，而在保险方面则获得了诺亚保险部总经理娄道永先生以及香港Willis公司的资深财富管理顾问潘凯儿女士所提供的无私分享和帮助，使我们能够深入地了解保险对于传承的重要作用并且比较说明两地保险产品的不同优势，笔者在此对他们表示特别的感谢。

本书也分享了相当数量的故事和案例，引用真实资料和数据，描述不少鲜为人知的细节（但不含任何客户信息），并通过轻松、浅显的语言来说明较为复杂的金融、投资和法律以及教育的问题。

最后，我们希望本书能够帮助中国的数百万企业家和他们的家庭从容应对人生中的重要决定和转折点；面对人生的无常和“万万没想到”，你会更加胸有成竹，充满自信，而不需要在迷惘中无可奈何，甚至还不得不诉诸求神问卦。这些影响财富人生的决定可能包括移民、重大的投资决定、家庭教育、婚姻、遗产分配、国内外信托、家族企业的传承和家族的治理。

龚博士此次著作，运用了大量海内外实际案例，细腻但深入浅出地描绘了家族财富传承的需求在中国社会结构变化中的演变，并且运用了丰富的财富管理知识，结合现实，向读者展示了如何有效地运用法律手段及专业，富有远见的财富规划，相信它会成为中国企业家们在思考二代传承的接班道路上的一盏明灯！

——罗斯柴尔德银行（亚洲）CEO 张璟瑜

“富不过三代”这句古话，非常恰当地表达了财富家族对财富传承方面的困惑与担忧。要打破这一“魔咒”，我们急需克魔的宝剑。资深法律人龚乐凡先生的力作，正是这样一件有效的“神器”。

——德意志银行私人银行部中国区总经理黄凡

本书在很大程度上满足了中国高端财富人群对财富管理和传承方面的渴求，既全面、专业具有可操作性，又不乏可读性和趣味性，尤其是独辟蹊径专门讲述了富裕家庭子女的心理教育与价值观传承，为国内所仅见。相信本书不仅对家族企业财富管理和传承有借鉴作用，而且会在更广泛的受众层面引发共鸣。

—中国银行业协会私人银行家俱乐部主席民生银行私人银行部副总裁李文

作为一部开创先河系统性介绍私人财富管理与传承的著作，此书能够为学者、专业人士以及家族继承人等各类读者打开一扇窗，收获具有实际操作性的真知灼见。

——王思聪家族办公室（普思投资）董事副总经理张寒